12 августа, 2016 
adminGWP .
Национальный банк Украины повысил требования к финансовому контролю, но банкиры до сих пор не разобрались, как проверить подозрительную операцию украинцев, и происхождение их денег. Однако, будьте готовы, чтобы заблокировать их.
Об этом пишет UBR.ua.
«Есть ряд вопросов относительно нововведений. Никто не знает что с ними делать. Например, существует ряд мероприятий, которые приводят к неоднозначному толкованию, и как действовать не понятно, поскольку критерии не четко. НБУ обещал дать разъяснения в инструкции. Возможно, они будут во вторник-среду», — отметил первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
Банки получили возможность применять нововведения НБУ, они должны не только объяснить, но и изменения в документе по финансовому надзору, директор Департамента анализа банковского рынка, Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс» диляра Мустафа. Именно в этих документах есть ответы на все вопросы в рамках действия банков в каждом случае. «Ответ следует искать не в правилах № 365, например, в документах по финансовому надзору. Насколько я знаю, они последние дни не изменится. Возможно, они скоро будут внесены изменения в соответствии с новым регламентом», — сказал Мустафаев.
Читайте:чиновники «Приватбанк» присвоил 19 млрд грн НБУ: суд арестовал счета
Эксперт говорит, что атмосфера финансового контроля-это очень сложный и четко прописать нормативную базу непросто, потому что трудно формализовать многих факторов. Поэтому люди и предприятия должны быть готовы к тому, что банкиры будут вынуждены запросить дополнительную информацию, или даже отказа от сделки.
Финансовый контроль осуществляется через отдельный объем нормативной базы, в которой НБУ очень часто изменения и дополнения, конкретизации и детализации их требования, чтобы закрыть всплывающее дыры», — сказал Мустафаев.
Опасный
В разъяснении НБУ, банки будут продолжать работать в соответствии с установленным правилами оценки рисков, в соответствии со статьей 16 Закона О противодействии легализации и отмывания доходов и постановление Нацбанка № 417 «об осуществлении финансового контроля». Эти документы, они могут с уверенностью сказать одно: в случае подозрения прекратит работу до выяснения спорных вопросов.
«В соответствии с действующим законодательством, банки могут отказать в проведении операции, или, чтобы остановить их. Все сроки, которые предусмотрены соответствующим законодательством», — сказал член Совета директоров перед Банком Андрей Ковтун.
Читайте: Размер имеет значение: Нацбанк объяснил, как «живут» украинские банкноты. Инфографика
В первую очередь, признают банкиры и юристы, внимание будет уделено деятельности, относящихся к группе высокого риска, среди которых общественные деятели, или граждан, находящихся с ними. Но список не ограничивается. Сейчас речь идет не только о конкретных категориях граждан, но и для клиентов банка: от студентов до пенсионеров, юридическими и физическими лицами.
«Оценка деятельности в новые способы быть применен ко всем физическим и юридическим лицам, выполняющим высокой степенью риска. Конечно, большинство из них характерно для предпринимательства. Поэтому чаще всего мониторинг будет касаться физических лиц – предпринимателей и юридических лиц. Вместе с тем, осуществление финансовых операций, которые не отвечают финансовому положению, это также простые граждане», по словам управляющего партнера Супрема Лекс Виктор Мороз.
Читайте:Банкопад в Украине финансисты рассказали, как сэкономить деньги
Кстати, с увеличением объема операций и количества клиентов, которые будут проверены, финансисты боятся, и увеличить расходы, усилия и ресурсы на эти тесты. Новых требований приведет к увеличению спроса на работников финансового контроля и стоимость банковских услуг.
«Крупные банки, сотни тысяч индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. У нас есть только частные клиенты, миллионов. Банк физически не может контролировать все из них. Это нереально. Необходимо построить автоматизированную систему, не менеджер принял решение shamnesty операции. Более того, усилие, необходимое для проверки всех этих клиентов были минимальными, чтобы увеличить стоимость мониторинга не более чем приемлемом уровне, что позволяет снизить стоимость услуг слишком высока», — говорит главный аналитик UniCredit Bank Андрей Приходько.
Банкиры говорят, что им очень трудно сформулировать по основаниям, которые используются ими для выполнения операции риска. Потому что пока я не думаю, что люди любого мнения. В качестве критериев риска, и многие из универсальных инструментов анализа транзакций, которые еще не существует.
«Тот факт, что один клиент может быть типичным безрисковая операция, будут нехарактерные для другой, не подходит, или его финансового состояния или социального статуса», — заявил директор Департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля та Марина Сокова.
Читайте:топ-менеджеры «Алмаз» незаконно насчитали 12 млн-Зарплата и бонусы
Это было бы подозрительно
Обычно все внимание будет использован в расчетах счетов, обычной уступки права требования, регулярные мероприятия по оказанию финансовой помощи, передает юридическим лицам средств на карточные счета физических лиц наличных денежных средств. Также банкам необходимо отслеживать источники крупных месторождений.
«Например, если студент приносит наличными на миллион долларов без подтверждения источника их происхождения — эта операция может также рассматриваться как рискованные», — сказал соков.
«С официальной зарплатой в несколько тысяч для покупки квартиры или машины за десятки тысяч долларов, а не в документе источник денег будет рассматриваться как рискованный, и Банк обязан иметь финансовый контроль», — сказал Виктор Морозов.
Читайте:только немного: НБУ говорит, что когда банки начинают кредитовать
За исключением деятельности с большим количеством рисков будет регулярно повторяющиеся операции, без экономического смысла, это непривычно для клиентов, а также использование банковских счетов для других целей.
«Учетная запись, которую вы используете для других целей, например, получения средств для осуществления деятельности на лицевой счет Заказчика. И для доказательства экономической целесообразности должны быть документы, которые свидетельствуют об окончательной стоимости сделки. Банк должен видеть, где деньги клиента и поэтому есть ощущение в своих расходов для конкретной услуги, товара или работы», — отметил Виктор Мороз.
С точки зрения критериев риска, а в отношении сумм, которые могут только быть выполнены, нет единых правил. Хотя на первом месте, проверена работа более 150 тыс. грн., объем при этих граничных значений также могут быть изучены. Как подчеркнули в та, все мероприятия рассматриваются вместе.
«Доступ к законодательству по финансовому надзору. Так сказать, что есть некая пороговая сумма, ниже которой сделки не проанализированы. Например, что-нибудь под 150 тыс. грн, как часто клиенты думают», — сказала Марина Сокова.
Читайте:иностранцам покупать еще один украинский Банк
Грозят новые требования
Юристы говорят, что это дополнение к Правилам финансового надзора (3 августа, постановление НБУ № 365) появились благодаря изобретательности отдельных банкиров. Ищу способы обойти существующие механизмы контроля, схемы вывода и отмывания денег, которые не попадают под существующие пока признаков опасности.
«Поэтому Национальный банк и внесены соответствующие изменения в предыдущей редакции правил. Эти действия НБУ несет ответственность за ноу-хау участников рынка, чтобы обойти контроль», — говорит юрист АО «СК-групп» Виталий Тымчук.
Виктор Morototoni, что настоящий контроль невозможен на надежной основе, защиты интересов вкладчиков и кредиторов банков. По его оценке, схем слишком много рисков с деньгами на банковских счетах может осуществляться вполне легально.
«В соответствии с договоренностями – деятельность не соответствует возможностям клиента. Например, при приобретении клиент с ежемесячным доходом в несколько тысяч гривен машины за сотни тысяч долларов; осуществления бестоварных операций, характерные для конвертации безналичных средств; регулярные авансовые платежи по внешнеэкономическим контрактам, когда была информация, что обязательства по таким договорам не выполнены», — сказал он.
Читайте:НБУ признал неплатежеспособным государственного Банка
Все эти мероприятия, согласно постановлению НБУ №365, теперь будут проверяться. Финансовые учреждения утверждают, что в результате новых правил для финансовых руководством, можете приступать к крышке банки. Добавление этих критериев перечень рисковых операций банка, которые подпадают под эти критерии, взять его банкротом», что подтверждается Марина Сокова.
В то же время, эксперты считают, что если финансисты научатся обходить и эту программу, критерии распределения проводки схеме, Нацбанк снова ужесточить финансовый надзор. И, Лучший Из Всех.нет. 365 последуют новые требования и критерии для проверки подлинности банковских операций.
Читайте:покупать иностранную валюту в Украине будет проще: НБУ принял важное решение
Как ранее сообщал «обозреватель», НБУ предложил ограничить суммы наличного расчета в размере 50 000 гривна 150 000 грн.
Опубликовано в рубрике